最近、YouTubeやSNS等で「NISA貧乏」って言葉、よく見かけないか？

見る見る。
NISAって資産形成の制度なのに、なんで貧乏ってことになるの？

え、そんなことあるの？
投資ってお金を増やすためにやるんでしょ？

どうやら、「NISA枠を全部使わないと損」という考えから、「生活費まで投資に回す人」が出てきてるようだ。

なるほど…。
毎月の余裕資金じゃなくて、「無理して積立してる」ってこと？

それって本末転倒じゃない？

なるほど。それが「NISA貧乏」ってわけか。

でもさ、なんでそんなことになるんだろうな。
普通は生活の方を優先にするだろう？

実はNISA貧乏になりやすい理由は、だいたい3つある。

3つ？それは何かな？

それは

①「枠を使わないと損」という思い込み
② SNSの情報に焦る
③ 投資の優先順位を間違える

この3つだ。

特に、「枠を使わないと損」という考えを持つ者が多いようだ。

確かに、「枠を使わないと損」というのはよく分かるぜ。
SNSでも「満額投資が正義」みたいな雰囲気あるな。

そうそう。
でも本来は「枠は使える人が使えばいいだけ」なのよね。

確かに。
使わなかったら損するわけじゃないからな。

さらに、そのSNSの情報によって焦りがより大きくなり、本来の投資の優先順位を変えてしまうことに繋がるようだ。

あー、それあるかも。
「毎月10万投資してます！」とかよく見るよね。

でもあれって

✅収入
✅生活費
✅家族構成

などが人によって全部違うわ。

たしかに。
その人と同じようにやる必要はないな。

しかし、一部の人はそのような冷静な判断ができなくなり、貯金より投資を優先することが起きてしまう。

それってダメなことなの？

基本は順番があり。

①生活費
②生活防衛資金
③投資

であり、貯金0円の状態での投資は危ないってことになる。

そうなのね。
確かに、急な出費があったら投資を崩すことになるね。

そういえば、さっきからJIMが喋っていないがどうしたんだ？
まさか、お前「NISA貧乏」になっているのか？

しっかり「NISA貧乏」に陥っているじゃねえか！！
何にやってんだよ！

そうだったのね。
確かに、最近は年収も落ちちゃったから、投資に対して焦ってしまう気持ちもわかるわ。

だが、それによって急な出費に対応できなくなっている状態だ！
そこまでして今を犠牲にするんじゃねえ！

落ち着け。もうやってしまったことは仕方がない。

これからは

①余裕資金だけで投資する
②満額投資を目標にしない
③投資より「継続」を重視する

を意識して行っていけばよい。
まずは、生活防衛資金を再び貯めることが最優先だ。

俺の方こそ熱くなり過ぎた。
悪かった。

話が少し脱線してしちまったな。

結局、NISAって便利な制度だが使い方を間違えると、後の修正が大変なことになるな。

そうだね。
本来は資産形成を助ける制度なのに、「無理して使うと逆効果になる」ことが分かったわ。

✅NISA枠にこだわりすぎない
✅余裕資金で投資する
✅長く続けることを優先

これが大事ってことだね。

これを常に意識しておけば「NISA貧乏」を回避することができる。

将来の不安を軽減するため投資は重要ではあるが、その不安に対して過剰な行動をしないことも重要だ。

少しでも参考や楽しんでくれたら嬉しいぜ。

また、この茶番に付き合ってくれたことに感謝する。